บมจ.ทีบีเอ็น คอร์ปอเรชั่น [TBN] จับมือ Juris Technologies ผู้ให้บริการเทคโนโลยีสินเชื่อเซ็นบันทึกข้อตกลงความร่วมมือ (MOU) พัฒนาโซลูชันสินเชื่อดิจิทัลครบวงจร ผสานเทคโนโลยี AI เชื่อมโยงกระบวนการตั้งแต่การขอสินเชื่อ การวิเคราะห์และอนุมัติ ไปจนถึงการบริหารและติดตามหนี้ ภายใต้แนวคิด “One Connected Lending Lifecycle”
นายปนายุ ศิริกระจ่างศรี ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร TBN เปิดเผยว่า ความร่วมมือดังกล่าวสอดรับกับความท้าทายของตลาดสินเชื่อไทย ทั้งข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อ ต้นทุนการดำเนินงาน การประเมินผู้ขอสินเชื่อที่มีข้อมูลไม่ครบถ้วน และข้อกำกับดูแลที่เข้มข้นขึ้น ขณะเดียวกัน ระบบเทคโนโลยีที่ใช้อยู่ในแต่ละขั้นตอนมักทำงานแยกจากกันทำให้เกิดการส่งต่อข้อมูลซ้ำ การทำงานแบบ Manual และความล่าช้าในการปรับเปลี่ยนนโยบายหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
TBN และ JurisTech มุ่งเชื่อมโยงข้อมูล การตัดสินใจ และกระบวนการทำงานตลอดวงจรสินเชื่อ ตั้งแต่การหาลูกค้า การเริ่มต้นขอสินเชื่อและประเมินสินเชื่อ ไปจนถึงการอนุมัติและจ่ายเงิน การบริหารสินเชื่อ การติดตามหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ รวมถึงการกู้คืนหนี้และการดำเนินการทางกฎหมาย โดยนำความสามารถด้าน AI ของ JurisTech เข้ามาผสานกับกระบวนการทำงาน เพื่อช่วยให้สถาบันการเงินสามารถจัดการเอกสารได้โดยอัตโนมัติ ยกระดับการประเมินสินเชื่อ เพิ่มประสิทธิภาพในการตัดสินใจ และบริหารความเสี่ยงได้อย่างรัดกุม โดยยังคงมีบุคลากรเป็นผู้กำกับดูแลและควบคุมกระบวนการ การเชื่อมโยงกระบวนการในลักษณะนี้จะช่วยให้ผู้ให้บริการสินเชื่อเห็นข้อมูลของลูกค้าได้ครบถ้วนมากขึ้น ลดงาน Manual และขั้นตอนที่ซ้ำซ้อน พร้อมตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของธุรกิจและข้อกำกับดูแลได้รวดเร็วและยืดหยุ่นมากขึ้น
“สิ่งที่เราต้องการทำคือช่วยให้ผู้ให้บริการสินเชื่อเดินหน้าได้ทั้ง Right to Play และ Right to Win คือสามารถดำเนินธุรกิจได้อย่างถูกต้องตามข้อกำกับและบริหารความเสี่ยงได้อย่างเป็นระบบ ขณะเดียวกันก็เพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการสินเชื่อ ทั้งการตัดสินใจที่รวดเร็วขึ้น การลดขั้นตอนและต้นทุน เพื่อให้สามารถบริหารธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพและสร้างกำไรได้มากขึ้น เรานำเทคโนโลยีและการเชื่อมโยงข้อมูลตลอดวงจรสินเชื่อเข้ามา เพื่อให้ผู้ให้บริการสามารถบริหารธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพและแข่งขันได้มากขึ้น” นายปนายุ กล่าว
Ms. See Wai Hun ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร JurisTech กล่าวว่า เราเชื่อว่าอนาคตของธุรกิจสินเชื่อไม่ได้ขึ้นอยู่กับ AI เพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับการนำ AI มาใช้ให้เกิดประโยชน์ตลอดวงจรสินเชื่อ ตั้งแต่การหาลูกค้าและเริ่มต้นขอสินเชื่อ การวิเคราะห์และตัดสินใจไปจนถึงการบริหารสินเชื่อและติดตามหนี้
ประเทศไทยเป็นหนึ่งในตลาดการเงินที่มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องในภูมิภาค ความร่วมมือกับ TBN ทำให้เราได้นำความเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อและเทคโนโลยี 360° AI Lending Technology ที่ได้รับการพิสูจน์จากการใช้งานจริงของ JurisTech มาผสานกับความแข็งแกร่งของ TBN ทั้งด้านการดำเนินงานในประเทศไทย ความสามารถด้านเทคโนโลยี และความเข้าใจตลาดไทย เราต้องการช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินก้าวจากการนำเทคโนโลยีมาใช้ในแต่ละส่วน ไปสู่ระบบสินเชื่อที่เชื่อมโยงและทำงานร่วมกันอย่างชาญฉลาด เพื่อให้ตัดสินใจได้รวดเร็วขึ้น บริหารความเสี่ยงได้ดีขึ้น เพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และสร้างประสบการณ์ที่ดีขึ้นให้กับลูกค้า
ความร่วมมือครั้งนี้มุ่งสนับสนุนผู้ให้บริการสินเชื่อทั้งกลุ่มธนาคารและผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ (Non-bank) โดยในระยะแรกให้ความสำคัญกับกลุ่ม Non-bank ซึ่งมีบทบาทเพิ่มขึ้นในตลาดสินเชื่อไทย และกำลังเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงของกฎเกณฑ์และข้อกำกับดูแล ซึ่งมีบทบาทในการเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อให้แก่ผู้บริโภคและธุรกิจขนาดเล็ก โดยกลุ่มดังกล่าวต้องบริหารทั้งการประเมินลูกค้าที่มีข้อมูลเครดิตจำกัด ต้นทุนการดำเนินงาน ความรวดเร็วในการให้บริการ และการปฏิบัติตามข้อกำกับดูแล
ทั้งสองบริษัทจึงมุ่งนำ AI และระบบสินเชื่อแบบครบวงจรเข้ามาช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการประเมินลูกค้า ลดภาระงานซ้ำซ้อน และยกระดับการบริหารกระบวนการสินเชื่ออย่างเป็นระบบ พร้อมรองรับการเปลี่ยนแปลงของธุรกิจและกฎเกณฑ์ในอนาคต
